Chủ Nhật, 9 tháng 2, 2020

Qúa hạn cho vay của ngân hàng và những điều cần biết

Có rất nhiều nguyên nhân (cả khách quan và chủ quan) có thể dẫn đến việc các cá nhân hay tổ chức không thực hiện chi trả khoản vay đúng thời hạn. Để tránh tình trạng này, cũng như thực hiện thu hồi được nợ quá hạn, ngân hàng sẽ xử lý như thế nào?

Có rất nhiều nguyên nhân (cả khách quan và chủ quan) có thể dẫn đến việc các cá nhân hay tổ chức không thực hiện chi trả khoản vay đúng thời hạn. Để tránh tình trạng này, cũng như thực hiện thu hồi được nợ quá hạn, ngân hàng sẽ xử lý như thế nào?




Tổng quan về thời hạn cho vay của ngân hàng
Thời hạn cho vay trả góp là khoảng thời gian được tính từ ngày tiếp theo của ngày tổ chức tín dụng giải ngân vốn vay cho khách hàng cho đến thời điểm khách hàng phải trả hết nợ gốc và lãi tiền vay theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng và khách hàng.

Một khoản vay được coi là quá hạn khi không thanh toán đủ nợ gốc và lãi theo thỏa thuận từ trước.

Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước quy định các Tổ chức Tín dụng thực hiện 3 loại khoản vay với thời hạn như sau:

Loại cho vay Thời hạn


Năm Ngày
Cho vay ngắn hạn ≤ 1 ≤ 365
Cho vay trung hạn >1 và ≤ 5 >365 và ≤ 1825
Cho vay dài hạn > 5 > 1825

Nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn2
Nguyên nhân khách quan như cá nhân, doanh nghiệp gặp rủi ro không lường trước (thiên tai, chiến tranh, hỏa hoạn…) dẫn đến hoạt động kinh doanh thua lỗ, hay tình hình kinh tế thế giới nói chung vô cùng ảm đạm, là khó tránh khỏi.
Nguyên nhân chủ quan: Ngân hàng chưa phân tích kĩ khả năng tín dụng của cá nhân, tổ chức, hay sự quản lý tài chính, kinh doanh kém hiệu quả, thiếu ý thức tôn trọng quy định vay vốn của người cho vay. Với những nguyên nhân này, ngân hàng hoàn toàn có thể khắc phục được bằng việc nâng cao năng lực điều tra, quản lý của mình để tránh trường hợp nợ quá hạn, nợ xấu xảy ra.


Hậu quả của nợ quá hạn
Với ngân hàng, khoản nợ quá hạn, khó thu hồi gây ra gánh nặng tài chính cho các ngân hàng khi những khoản tiền vốn, tài sản lớn nằm đọng, không sinh lời hiệu quả.

Không những không sinh lời mà những tài sản thế chấp cho khoản vay sẽ ngày càng xuống cấp và giảm giá nghiêm trọng nếu không được xử lý kịp thời, gây tổn thất lớn cho xã hội.

Đối với cá nhân, việc không hoàn trả khoản vay tín chấp ngân hàng quá hạn sẽ dẫn đến nợ chồng nợ, khách hàng phải trả lãi trên phần dư nợ gốc quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, nặng nhất là sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật
Cách xử lý, thu hồi nợ quá hạn của ngân hàng4

Khi nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh, phải tìm mọi biện pháp để xử lý và thu hồi nợ quá hạn. Hiện nay các ngân hàng đã thành lập công ty quản lý và khai thác tài sản mang tính cục bộ.

Những hành động cụ thể của ngân hàng khi xảy ra tình trạng nợ quá hạn như sau:

- Gọi điện thông báo cho người vay, làm việc trực tiếp để xem xét hoàn cảnh và yêu cầu trả nợ.



- Thông báo đến cơ quan, doanh nghiệp nơi người cho vay đang công tác để cơ quan, doanh nghiệp đó hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ.

- Bàn giao cho 1 bên thứ 3 chuyên thu hồi nợ.

- Nếu các cách trên không khả quan, ngân hàng có thể kiện cá nhân/tổ chức ra tòa để giải quyết khoản vay theo luật dân sự.



Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; thông báo cho khách hàng về việc chuyển nợ quá hạn, trường hợp này khách hàng phải trả lãi trên phần dư nợ gốc quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả; lãi suất áp dụng do các bên thỏa thuận nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn. Nợ gốc quá hạn gồm: (i) Nợ gốc đến hạn không trả được; và (ii) Nợ gốc chưa đến hạn bị chuyển sang đến hạn theo thỏa thuận do vi phạm hợp đồng và khách hàng không trả được.

Với nợ quá hạn và nợ xấu, các ngân hàng thực hiện các biện pháp thu hồi rất nghiêm ngặt, vì thế nếu có ý định vay ngân hàng, bạn hãy nhớ xem xét, trung thực về khả năng chi trả tài chính của bản thân, cũng như nhớ trả tiền gốc là lãi đầy đủ, đúng hạn, chỉ thiếu 1 đồng lãi hoặc gốc, khoản vay của bạn cũng bị tính là quá hạn.
Xem thêm : 
-->Đọc thêm...

Nợ xấu nhóm 3 và những điều bạn cần biết

Khi nào thì bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3? Có rất nhiều khách hàng trước đây đã từng vay ngân hàng và đã trả nợ xong. Tuy nhiên khi gửi hồ sơ vay vốn tại một ngân hàng khác thì hồ sơ lại bị từ chối và được thông báo khách hàng bị nợ xấu nhóm 3. Nợ xấu nhóm 3 là gì?


Tổng quan về nợ xấu


Nợ xấu (nợ khó đòi) là các khoản nợ dưới chuẩn, có thể quá hạn và bị nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ lẫn khả năng thu hồi vốn của người cho vay.

Đây là khoản nợ mà người đi vay (có thể cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả cho người vay đến ngày đến hạn thanh toán đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Nếu khách hàng rơi vào một trong các nhóm nợ xấu (theo phân loại trên CIC) sẽ gặp khó khăn khi vay vốn ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Có rất nhiều khách hàng trước đây đã từng vay ngân hàng và đã trả nợ xong. Tuy nhiên khi gửi hồ sơ vay vốn tại một ngân hàng khác thì hồ sơ lại bị từ chối vì khách hàng bị nợ xấu nhóm 3. Đa số khách hàng đều không hiểu vì sao họ lại nằm trong nhóm nợ xấu nhóm 3.



Nợ xấu là gì? 

Khi nào thì bạn rơi vào nhóm nợ xấu nhóm 3?
Tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 5 nhóm nợ . Khi Ngân hàng thông báo bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 có nghĩa là trong quá trình vay vốn trước đây bạn đã trả nợ cho Ngân hàng mà bạn vay vốn không đúng thời hạn quy định.

Cụ thể bạn sẽ thuộc nợ xấu nhóm 3 khi thuộc 1 trong các trường hợp sau:
Thanh toán nợ chậm từ 90 đến 180 ngày.
Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong hạn dưới 90 ngày theo thời hạn đã cơ cấu.
Trường hợp bạn có nhiều hơn một khoảng nợ với tổ chức tín dụng mà có bất kỳ khoản nợ bị cao hơn thì tổ chức tín dụng bắt buộc phải phân loại các khoản nợ còn lại của bạn vào các nhóm nợ mực độ rủi ro.
Trường hợp các khoản nợ (kể cả các khoản nợ trong hạn và các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ trong hạn theo thời hạn nợ đã cơ cấu lại) mà tổ chức tín dụng có đủ cơ sở để đánh giá là khả năng trả nợ của bạn bị suy giảm thì tổ chức tín dụng chủ động tự quyết định phân loại các khoản nợ đó vào các nhóm nợ rủi ro cao hơn tương ứng với mức độ rủi ro.

Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào không?
Các nhóm nợ ngân hàng gồm: Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 sẽ gần như không thể đi vay ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng khác.

Trên thực tế thông tin về lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn trên hệ thống các ngân hàng và tổ chức tín dụng trên toàn quốc sẽ được hệ thống dữ liệu ghi nhớ trong vòng 3 – 5 năm kể từ thời điểm người đi vay trả đầy đủ gốc và lãi.

Với một số ngân hàng và tổ chức tín dụng có hệ thống kiểm soát rủi ro chặt chẽ, đặc biệt là các ngân hàng có vốn nước ngoài hoặc chi nhánh các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, khách hàng đã rơi vào nhóm nợ xấu thì có thể không bao giờ được xét duyệt khoản vay với bất kỳ hình thức nào.

Điều này còn ảnh hưởng với những cá nhân có cùng địa chỉ và chung sổ hộ khẩu với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu.

Vì vậy, khách hàng đi vay cần lưu ý điều này để tránh rủi tro rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này.



Ngân hàng khó chấp nhận cho khách hàng có nợ xấu vay vốn

Lời khuyên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu quá hạn
Tự đánh giá khả năng và phương án trả nợ thiết thực của mình trước khi đi vay tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính, để tránh rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán nếu chẳng may có biến cố bất ngờ xảy ra.

Lên kế hoạch sử dụng vốn vay hiệu quả đúng với mục đích nhằm thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, mang về lợi nhuận cho cá nhân/doanh nghiệp.

Nâng cao ý thức trong vấn đề sử dụng vốn vay và thời gian trả nợ.

Lưu ý ngày thanh toán trên hợp đồng

Thông thường, ngày thanh toán trên hợp đồng tín dụng là ngày ngân hàng/công ty tín dụng nhận được tiền thanh toán.

Nhiều khách hàng thường nhầm lẫn ngày thanh toán là ngày họ đi đóng tiền tại ngân hàng. Vì vậy, dẫn đến trường hợp khách hàng có khoản nợ tại công ty tín dụng đến ngân hàng chuyển khoản thanh toán nhưng lại rơi vào cuối tuần . Đồng nghĩa với việc tài khoản công ty đó chỉ nhận được tiền thanh toán khoản vay vào ngày làm việc tiếp theo.

=> Như vậy, khoản nợ của khách hàng cũng đã bị xếp vào nợ quá hạn.

Trong trường hợp bạn không may mất nguồn thu nhập và không thể trả nợ đúng như cam kết thì hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để thảo luận và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.




Nhớ kỹ để tránh rơi vào nợ xấu
Trên đây là những thông tin về nợ xấu, nợ xấu nhóm 3. Nếu đã đi vay và không muốn dính vào nợ xấu thì bạn nên chú ý số tiền trả mỗi tháng.

Và nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng credit card thì cần chú ý kỹ hơn bởi bạn luôn nhớ trả hết dư nợ và không nên chi tiêu quá hạn mức cũng như sử dụng quá so với khả năng thanh toán của mình, cũng như đảm bảo điểm tín dụng luôn tốt.

Dù bạn nợ xấu ngân hàng hay các tổ chức tín dụng thì cũng cần xử lý và cải thiện, xóa nợ xấu ngay nếu bạn còn muốn vay vốn từ ngân hàng và được hưởng những ưu đãi tốt, chính sách tốt khi vay nhé.
Xem thêm : https://shbfinance.com.vn/
-->Đọc thêm...

Thứ Hai, 12 tháng 8, 2019

Đồng phục sơ mi văn phòng thanh lịch, tao nhão

Khi nói đến biểu tượng của đồng phục công sở, chắc chắn đồng phục sơ mi sẽ là trang phục đầu tiên được nhắc đến. Không quá lạ bởi đy là loại trang phục có lịch sử lâu đời, mang vẻ đẹp cổ điển đầy lịch sự và sang trọng.

Nhu cầu về đồng phục nơi công sở chưa bao giờ hạ nhiệt là minh chứng cho sức hút và độ “hot” đến từ những mẫu mã, thiết kế của loại trang phục này. Đồng phục áo sơ mi luôn mang lại cho người mặc sự thanh lịch, tao nhão, do vậy thường sẽ là lựa chọn chính của các công ty. Khác với đồng phục áo phông đơn giản, dễ may dễ mặc, áo đồng phục sơ mi đòi hỏi phải nhiều yêu cầu khắt khe trong quy trình sản xuất về lựa chọn vải, size, màu sắc và dáng áo. Nếu chỉ một trong những yếu tố không được đáp ứng, có thể mang lại cảm giác không thoải mái cho người mặc hoặc mất đi tính thẩm mĩ cho chiếc áo.

Bên cạnh việc lựa chọn áo thun làm đồng phục thì lại có rất nhiều công ty, tổ chức hay doanh nghiệp lại ưu ái và chuộng đồng phục sơ mi văn phòng hơn bởi đây chính là một loại trang phục tiêu chuẩn cho công sở, là kiểu áo đại diện cho sự sang trọng và lịch sự – là lựa chọn cần thiết cho một môi trường làm việc đòi hỏi sự nghiêm túc và tính kỷ luật.

Bỏ qua những chiếc áo sơ mi với kiểu dáng đơn điệu và lỗi thời trước đây. Đồng hành cùng sự phát triển của xu hướng thời trang thế giới thay đổi liên tục, thời trang công sở vì thế cũng đã có những thay đổi đáng kể để phù hợp hơn với thời đại mới.

Công ty may đồng phục thời trang Mi A nhận may các loại đồng phục công sở, may đồng phục sơ mi cho nhiều ngành nghề, tổ chức khác nhau. Các mẫu đồng phục sơ mi có thiết kế, kiểu dáng riêng biệt để tạo nên dấu ấn riêng của công ty so với các đơn vị khác.

Mọi thông tin chi tiết vui lòng liên hệ với Đồng Phục Mi A để được tư vấn

Hotline: 0772 555 111
Sài Gòn: (028) 7777 0000
Hà Nội: (024) 7777 0000
Email: thanhkieu@aothun.net
Website: https://aothun.net/

Công ty TNHH Đồng Phục Mi A – Áo Thun Đồng Phục, In Áo Thun, Thêu Áo Thun, May Áo thun
Trụ sở: 981/1B, Cách Mạng Tháng 8, Phường 7, Quận Tân Bình, TpHCM

-->Đọc thêm...

Thứ Năm, 25 tháng 7, 2019

6 Lợi ích của máy khuếch tán tinh dầu

Mùi hương ảnh hưởng đến tâm trí và trạng thái khỏe mạnh của chúng ta. Máy khuếch tán siêu âm giúp cho tinh dầu lan tỏa vào không khí, tỏa hương nhẹ nhàng thư giãn trong nhiều giờ (tùy loại máy) và an toàn đối với trẻ em.

1. THANH LỌC KHÔNG KHÍ. Máy khuếch tán và tinh dầu tinh chất giúp diệt khuẩn, thanh lọc không khí, tăng cường và kích thích hệ miễn dịch.

2. GIẢM BỤI TRONG KHÔNG KHÍ. Máy khuếch tán có tác dụng ion hóa và giúp cải thiện chất lượng không khí bằng các ion âm. Ion âm là những hạt siêu nhỏ mang điện tích âm trong khi khói bụi, nấm mốc, vi khuẩn, vi rút vốn thường mang điện tích dương bay lơ lửng trong không khí. Vì thế, ion âm có tác dụng như những thỏi nam châm hút và trung hòa các điện tích dương có hại trả lại sự trong lành cho bầu không khí. Theo các nghiên cứu khoa học, nồng độ ion âm ở những nơi như thác nước, rừng núi, bãi biển... Cao gấp nhiều lần so với trong phòng kín.

3. LAN TỎA NHANH MÙI HƯƠNG. Thiết bị siêu âm nhanh chóng chia nhỏ tinh dầu thành hàng triệu phân tử, tạo thành hơi nước và chỉ cần vài phút để mùi hương tuyệt vời lan khắp phòng tại nhà hay tại văn phòng của bạn.

4. LÀM ẨM KHÔNG KHÍ. Máy khuếch tán phân tách nước và tinh dầu, làm ẩm không khí, có lợi cho làn da khỏe mạnh và đường hô hấp.

5. HƯƠNG TINH DẦU TUYỆT VỜI! Mùi hương tinh dầu ưa thích mang lại sự thư giãn, phấn chấn…Máy khuếch tán giúp lan tỏa trọn vẹn mùi hương tinh dầu và giúp bạn tận hưởng trọn vẹn hơn tác dụng tốt của tinh dầu với công nghệ siêu âm.

6. BẢO TOÀN CHẤT LƯỢNG VÀ HIỆU QUẢ CỦA TINH DẦU. Thiết bị siêu âm tạo nên hơi nước lạnh để tinh dầu không bị đun nóng. Vì thế, chất lượng và hiệu quả của tinh dầu tinh chất sẽ được giữ nguyên vẹn.

-->Đọc thêm...

Stress làm rụng tóc?

Chúng ta thường nói đùa rằng: "Stress tới mức muốn bứt tóc!" Thực tế thì một cuộc nghiên cứu gần đây cho biết tóc có thể rụng nhanh do stress.
Stress làm sản sinh nhiều cortisol hơn, tạo nên lượng chất thải làm bịt kín chân tóc, làm tóc hư tổn.
Tinh dầu là một "giải pháp kép", vừa giúp thư giãn vừa trị rụng tóc.

tinh dầu là giải pháp trị rụng tóc do stress

Công thức tinh dầu MÁT-XA ngăn ngừa rụng tóc

  • Cho 1 muỗng ăn canh dầu jojoba và 3 muỗng ăn canh dầu hạt nho vào 1 chén nhỏ.
  • Cho 2 giọt tinh dầu Bách lý hương, 3 giọt tinh dầu Oải hương, 3 giọt tinh dầu Hương thảo và 2 giọt tinh dầu Hoàng đàn.
  • Mát-xa da đầu 2 phút mỗi tối; gội xả nhẹ vào sáng sớm.
-->Đọc thêm...

Hương thơm cho ngày cưới

Đám cưới là sự kiện trọng đại của đời người và một mùi hương thiên nhiên đặc trưng, quyến rũ sẽ làm ngày cưới của bạn trở thành một ngày thật sự đáng nhớ.

Nhiều loại tinh dầu chứa thành phần làm tăng sự lãng mạn, vì vậy tinh dầu ngày càng được các cô dâu ưa chuộng hơn. Tinh dầu có thể giúp tạo chủ đề và tạo nên hương thơm riêng cho ngày cưới. Bạn có thể sử dụng tinh dầu để thêm hương cho thiệp cưới, bó hoa cô dâu hay quà cám ơn khách mời ngày cưới,... Chỉ cần cho vài giọt tinh dầu mà bạn yêu thích vào miếng thấm (hoặc bông gòn) và cho vào hộp đựng thiệp cưới (trước khi phát thiệp một vài ngày và nhớ tránh tinh dầu tiếp xúc với thiệp cưới), đặt vào bên trong bó hoa cô dâu, hộp đựng quà cảm ơn ngày cưới... Thì bạn sẽ có những tấm thiệp, bó hoa cô dâu hay quà cưới được “ướp hương” thật tuyệt vời.

hương tinh dầu cho ngày cưới

Những mùi hương gợi tình cho đám cưới

Những mùi hương gợi tình có thể kích thích tình yêu và sự lãng mạn cho dịp đám cưới là: tinh dầu hoa hồng, ngọc lan tây, hoa nhài, gỗ đàn hương hay hương thảo.

Cô dâu luôn muốn có một hỗn hợp tinh dầu làm mùi hương riêng cho mình vào ngày trọng đại này, làm quà tặng các nàng phù dâu hoặc khách mời, hoặc cho đèn đốt nến (hoặc điện) khuếch tán tinh dầu tại khu vực tiếp tân, bàn tiệc...
Bạn có thể pha các loại tinh dầu với nhau để tạo mùi hương riêng, tinh tế và nhẹ nhàng, giúp thư giãn và khơi gợi không khí lãng mạn cho đám cưới. Pha với dầu dẫn để làm dầu mát-xa, pha với kem dưỡng thể hoặc làm nước xịt thơm.

Tinh dầu thư giãn và bình tĩnh cho ngày cưới

Những loại tinh dầu mang lại sự bình tĩnh và thư giãn phù hợp cho các cô dâu cả trước và sau ngày cưới. Truyền thống phương Tây hay dùng tinh dầu hoa cam để cho vào hoa cưới. Hương thảo cũng là một thảo dược phù hợp cho ngày cưới. Các loại tinh dầu mang lại sự bình tĩnh và thư giãn cho ngày cưới gồm: tinh dầu oải hương, vỏ quýt, hoàng đàn, cam hương, bạc hà, cúc trắng La Mã và hoa hồng.

Cho ngày cưới đầy hương thơm lãng mạn và tinh tế.

-->Đọc thêm...

Chăm sóc làm đẹp da với dầu bơ

So với những "tên tuổi lớn" khác như dầu ôliu, dầu dừa hay tinh dầu oải hương, có thể xem dầu bơ là một "kho báu chưa được phát hiện". Dầu bơ có nhiều dược tính, rất tốt để chăm sóc da, đặc biệt là trị liệu cho da đầu.

dầu bơ làm đẹp da

Một số dinh dưỡng quan trọng có trong dầu bơ:

  • Protein và chất béo: Dầu bơ chứa một lượng lớn protein và chất béo không bão hòa, cả hai đều có tác dụng mang lại làn da khỏe.
  • Sterolin: Dầu bơ chứa lượng sterolin cao. Các kết quả nghiên cứu cho thấy sterolin có tác dụng làm mềm mịn da và giảm sự xuất hiện của các đốm lão hóa (đồi mồi).
  • Chất chống ô-xy hóa: Dầu bơ giàu chất chống ô-xy hóa và rất hữu ích với làn da bị tác hại của ánh mặt trời. Các chất chống ô-xy hóa như vitamin A, D và E trong dầu bơ giúp da trở nên mềm mại và đàn hồi hơn. Vì vậy, dầu bơ rất tốt cho da khô và da lão hóa.
  • Lecithin và Potassium: Dầu bơ chứa lecithin và potassium, các thành phần rất tốt cho da và tóc.

Các lợi ích của dầu bơ:

  • Dưỡng ẩm cho da: Khi bôi lên da, dầu bơ thẩm thấu sâu vào da, rất lý tưởng để dưỡng ẩm cho da khô, hay da bị ngứa.
  • Giúp da đầu khỏe: Dầu bơ giúp giải bệnh da bị vẩy, chứng ngứa da đầu, dùng thường có thể kích thích mọc tóc.
  • Tăng cường sản xuất collagen: Dầu bơ giúp tăng cường sản xuất collagen, làm giảm tác động của quá trình lão hóa da, giúp da đẹp hơn.
  • Các bệnh trên da: Điều trị các triệu chứng về da như chàm, vẩy nến, vết thương trên da.

Hãy trải nghiệm làm đẹp với dầu bơ

-->Đọc thêm...